Приложение к Постановлению от 20.09.2007 г № 254 Резолюция
Резолюция региональной конференции "О роли банковского сектора тюменской области в реализации национальных проектов"
Участники региональной конференции отмечают, что экономический и производственный потенциал Тюменской области, Ханты-Мансийского автономного округа - Югры и Ямало-Ненецкого автономного округа характеризуется значительным вкладом в формирование валового внутреннего продукта Российской Федерации. По объему валового регионального продукта на душу населения наш регион не имеет себе равных в России и обеспечивает более 10% ВВП страны и 40% поступлений в федеральный бюджет.
В регионе созданы условия для эффективной работы банковского сектора, обслуживающего растущие производственные мощности и потребности населения. За последние 5 лет активы банков выросли более чем в 3 раза, кредитный портфель - в 6,4 раза, в том числе потребительское кредитование увеличилось с 5 млрд. рублей до 101 млрд. рублей, ипотечное кредитование - с нуля до 20,6 млрд. рублей. Сегодня на территории области действует 1289 банковских структур (расчетно-кассовые центры, кредитные организации, филиалы кредитных организаций, дополнительные офисы, операционные кассы, обменные пункты).
Вместе с тем в ходе конференции были озвучены и проблемы, существующие в сфере участия банковского сообщества в реализации национальных проектов.
Так, в аграрном секторе констатирована низкая активность участия кредитных организаций в кредитовании малых форм хозяйствования: за первое полугодие 2007 года гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, крестьянским (фермерским) хозяйствам, сельскохозяйственным потребительским кооперативам в рамках реализации национального проекта "Развитие агропромышленного комплекса" из 2167 кредитов и займов только 360 (или каждый шестой кредит) выдан коммерческими банками; на 487 граждан, занимающихся сельскохозяйственным производством на частном подворье, приходится 1 коммерческий кредит.
Предоставление государственной поддержки в виде субсидий при реализации национальных проектов "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" и "Развитие агропромышленного комплекса" не решает всего комплекса жилищных проблем молодежи в связи с тем, что государственная поддержка является частичной и составляет от 30 до 70% расчетной стоимости строительства или приобретения жилья. Оставшиеся средства должны быть собственными или заемными (кредитными) средствами граждан. И здесь важная роль отводится банковскому сектору экономики региона.
Для позитивных сдвигов при реализации национальных проектов необходимо снижение процентных ставок по кредитам, увеличение сроков ипотечного кредитования, рефинансирование ипотечных жилищных кредитов и расширение филиальной сети кредитных организаций.
Увеличение источников формирования ресурсной базы кредитных организаций позволит расширить возможности банковского сектора в финансировании программ по реализации приоритетных национальных проектов.
Необходимо увеличивать масштабы предоставления банковских услуг, приближать их к основному потребителю программ, предусмотренных приоритетными национальными проектами, - гражданам, малому и среднему бизнесу, организациям, связанным с реализацией социально значимых проектов.
В настоящее время население не имеет полноценной возможности по изучению механизмов управления личными финансами, семейным бюджетом, не получает достаточно информации нерекламного характера, касающейся разнообразных финансовых продуктов, и, как результат, испытывает серьезные затруднения при выборе ипотечных и страховых продуктов, потребительских кредитов, депозитов, имеет поверхностное представление о собственных налоговых обязанностях и пенсионных правах.
Участники конференции считают своевременным и актуальным состоявшийся обмен мнениями по одному из ключевых вопросов социально-экономического развития нашего региона и страны в целом.
Участники региональной конференции отмечают, что для успешной реализации национальных проектов, динамичного социально-экономического развития Тюменской области, Ханты-Мансийского автономного округа - Югры и Ямало-Ненецкого автономного округа необходима согласованная позиция государственной власти и банковского сообщества, направленная на дальнейшее вовлечение в эти процессы кредитных организаций.
Для практической реализации высказанных в ходе конференции предложений участники конференции рекомендуют:
Тюменской областной Думе:
1.Разработать и внести в порядке законодательной инициативы в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации законопроект, предусматривающий внесение изменений в Федеральный закон "Об электронной цифровой подписи", с целью обеспечения правового признания различных средств электронной цифровой подписи и расширения юридических возможностей использования электронной цифровой подписи в договорно-правовых отношениях.
2.Обратиться в Правительство Российской Федерации по следующим вопросам:
- разработка единых Правил организации денежного оборота (включая наличный) в Российской Федерации, обязательных для всех хозяйствующих субъектов, включая индивидуальных предпринимателей и граждан;
- разработка финансово-кредитного механизма развития малого и среднего предпринимательства;
- стимулирование процесса внедрения инновационных технологий в банковскую систему, особенно систем дистанционного банковского обслуживания, при наличии которых банки смогут обслуживать клиентов в самых отдаленных точках.
Правительству Тюменской области:
Продолжить работу по реализации приоритетных национальных проектов на территории Тюменской области.
Ассоциации региональных банков России, Ассоциации кредитных организаций Тюменской области и кредитным организациям:
1.Расширить и внедрить новые кредитные инструменты, которые позволят снизить риск кредитования и повысить доступность кредитов для всех категорий заемщиков, путем:
- снижения размера первоначального взноса;
- снижения процентной ставки по ипотечным кредитам, особенно по программным мероприятиям в рамках реализации приоритетных национальных проектов, в связи с уменьшением учетной ставки Центрального банка Российской Федерации;
- увеличения сроков кредитования;
- снижения ограничений на досрочное погашение ипотечного кредита;
- увеличения максимально допустимого возраста заемщика;
- возможности взять кредит с переменной процентной ставкой.
2.Рассмотреть возможность предоставления ссуды с отсрочкой платежа на год временно неплатежеспособным семьям с детьми.
3.Разработать и внедрить программу социальной ипотеки, предполагающую приобретение жилья отдельными категориями граждан (например, работниками бюджетной сферы) с помощью банковского кредита.
4.Рассмотреть возможность создания системы рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов.
5.Обеспечить равный доступ граждан к банковским услугам независимо от отдаленности территории, в том числе путем расширения филиальной сети.
6.Активизировать участие банковского сообщества в кредитовании малых форм хозяйствования на селе (личных подсобных хозяйств граждан, крестьянских (фермерских) хозяйств, сельскохозяйственных потребительских кооперативов).
7.Информировать клиентов малого и среднего бизнеса о государственной поддержке субъектов малого предпринимательства в форме возмещения части процентной ставки по привлеченным кредитам и лизинговым платежам в рамках областной целевой программы "Основные направления развития малого предпринимательства".
8.Активизировать сотрудничество со средствами массовой информации по вопросам повышения финансовой грамотности населения.
Участники конференции
г. Тюмень
15 июня 2007 года